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Quelles sont les dépenses liées à l’achat d’une propriété en Espagne ?

  • Post published:novembre 15, 2022
  • Post category:Acheter

Si vous souhaitez acheter un bien immobilier en Espagne, l’achat de la propriété est l’un des plus gros investissements que vous ferez, et nous voulons vous aider à en faire un succès.

L’un des principaux aspects à prendre en compte est le total des dépenses que vous aurez lors de l’achat d’une propriété.

Nous allons faire la différence entre l’achat d’un bien d’occasion et l’achat d’un bien promotionnel ou neuf.

Quelles sont les dépenses liées à l’achat d’une propriété d’occasion ?

Une bonne partie des frais et taxes va dans les caisses des différentes administrations. Une somme qui, en moyenne et selon chaque Communauté Autonome, est comprise entre 8 et 12% du prix de la maison.

De quelles taxes parlons-nous ?

Le plus important de tous en raison de son montant est la taxe de transfert de propriété (ITP). Cette taxe est payée en seconde main ou en seconde transmission. Précisons qu’il peut s’agir d’une maison flambant neuve, mais dans laquelle un premier transfert à une institution financière a déjà été effectué, par exemple, et dont l’achat est déjà considéré comme un deuxième transfert et, par conséquent, ne porte pas de TVA.

La gestion de l’ITP est confiée aux communautés autonomes et son pourcentage varie entre 6 et 10%. Nous vous invitons à vérifier sur le site internet de chaque Communauté Autonome. Le pourcentage sera appliqué à la valeur de la propriété cédée.

Actes juridiques documentés (AJD), dans le cas d’un logement d’occasion, il ne s’applique qu’au moment de l’établissement de l’hypothèque, sur le montant de celui-ci.

Les frais de la vente

Il faut maintenant ajouter les frais de la vente. En voici quelques-uns : 

  • Acte public au bureau du notaire. Les frais du notaire sont fixés par règlement et leur montant dépend du montant du logement. Bien qu’il puisse être augmenté par des aspects tels que le nombre d’exemplaires, l’extension de l’acte, etc. Une réduction des tarifs est appliquée aux logements sociaux et aux subrogations. 
  • Inscription au registre de la propriété. Ce sont les frais générés par l’enregistrement de la vente et de l’achat dans le registre de la propriété. Ils sont fixés par règlement et leur montant dépend du prix du bien. 
  • Gestion. En charge de rassembler toutes les formalités administratives et les paiements. C’est particulièrement important lorsque l’opération concerne un prêt hypothécaire. Leurs prix varient en fonction de la paperasse qu’ils doivent faire, à la fois pour la vente et pour l’hypothèque. 
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Les frais de prêt hypothécaire

La chose habituelle est qu’une bonne partie des acheteurs a recours à un prêt hypothécaire. Ici on ajoute plus de dépenses et de taxes que cela implique. Ces dépenses peuvent varier en fonction de l’entité qu’il traite.

  • Commission d’ouverture à l’institution financière: elle est facturée au moment de l’octroi du prêt pour les coûts d’analyse de la viabilité de l’opération auxquels l’institution financière est confrontée.
  • Évaluation de la maison. Cela dépend de la surface de la propriété.
  • Registre de la propriété. En plus de l’enregistrement de la vente, l’acte hypothécaire doit être ajouté.
  • Notaire: le notaire est celui qui donne la foi publique des actes de vente et du prêt hypothécaire.
  • Frais de traitement par l’Agence: démarches administratives (enregistrement, paiement des taxes, etc.).
  • Assurance de dommages: La personne qui demande le prêt doit souscrire, par obligation légale, une assurance de dommages qui couvre la valeur du bien expertisé.
  • La constitution d’un prêt hypothécaireest soumise à la Taxe sur les Actes Légaux Documentés (AJD ), une taxe qui dépend de la Communauté Autonome et qui est comprise entre 0,5 et 1,5% de la valeur de la garantie hypothécaire et que nous avons discuté en détail avant.

Après avoir vérifié tous ces concepts, il est conseillé d’avoir au moins 30% d’économies, car le prêt hypothécaire représente généralement au maximum 80% de la valeur estimative de l’appartement.

Quelles sont les dépenses liées à l’achat d’une propriété à batir ?

Contrairement à la maison d’occasion, dont nous avons parlé précédemment, la principale taxe pour l’achat d’un bien neuf est la TVA. Cette taxe appartient à l’État et représente 10% du prix du logement et 4% s’il s’agit d’une protection officielle sous un régime spécial. Cette TVA est également appliquée aux places de parking achetées avec la maison, jusqu’à un maximum de deux.

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Dans le cas où les nouvelles places de parking sont achetées indépendamment, elles passeront à 21% de TVA.

Dans les nouveaux impôts fonciers, les actes juridiques documentés (AJD), sont payés deux fois : sur le montant de l’achat et sur l’hypothèque. Comme il est transféré à chaque communauté autonome, ils peuvent décider quel est le pourcentage. Cette taxe est prélevée sur les documents légaux nécessaires à la transmission du bien et correspond à un pourcentage de la valeur du bien.

À l’heure actuelle, il se situe entre 0,5% et 1,5% du prix du bien, selon l’emplacement de la propriété. À son tour, il s’applique à la constitution de l’hypothèque, plus précisément à son montant, en fonction également du montant.

Mais cette taxe regorge d’exceptions dans chaque Communauté. Un exemple pour le prouver. En Andalousie le taux général de l’AJD sur le prêt est de 1,5%, mais si les acheteurs ont moins de 35 ans et que la valeur du prêt ne dépasse pas 130 000 euros, 0,3% est appliqué dans la constitution du prêt hypothécaire. 

Cela indique qu’une nouvelle maison paie la TVA (10% ou 4%) et AJD (0,5% – 1,5%).

Ce sont les taxes d’une maison neuve ou de première transmission, concernant les frais, tant de la vente que de l’hypothèque, elles ne diffèrent pas d’une maison d’occasion.

  • Acte public au bureau du notaire 
  • Inscription au registre de la propriété 
  • La gestion 
  • Évaluation de la maison 
  • Commission d’ouverture de prêt hypothécaire 
  • Assurance 

Il est important de noter que dans le cas où l’acheteur acquiert une maison neuve auprès d’un promoteur et prend en charge son hypothèque (ce n’est pas obligatoire), il n’aura pas à faire face aux frais d’évaluation du logement ni à la commission d’ouverture.

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Au total, charges et taxes ajoutées, une nouvelle maison sans prêt hypothécaire entraîne une addition d’environ 13% sur le prix de la propriété.